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銀監會明確銀行業十大重點風控領域

時間:2017-05-16   來源:證券時報 字號:打印

    強監管、防風險的政策思路正加速落地。近日,銀監會發布《關于銀行業風險防控工作的指導意見》,明確了銀行業風險防控的重點領域,并要求各級監管機構、各銀行業金融機構穩妥有序開展風險防控工作。

    《指導意見》中提及十大重點防控的風險領域,基本涵蓋了銀行業風險的主要類別,既包括信用風險、流動性風險、房地產領域風險、地方政府債務違約風險等傳統領域風險,又包括債券波動風險、交叉金融產品風險、互聯網金融風險、外部沖擊風險等非傳統領域風險。

    具體來說,為加強信用風險管控,《指導意見》要求銀行業金融機構摸清風險底數,嚴控增量風險,增加利潤留存,及時足額計提資產減值準備。各級監管機構要重點關注逾期90天以上貸款與不良貸款比例超過100%、關注類貸款占比較高或增長較快、類信貸及表外資產增長過快的銀行業金融機構,重點治理資產風險分類不準確、通過各種手段隱匿或轉移不良貸款的行為。

    隨著同業存單的爆發式增長,其隱含的風險也被監管部門所關注?!吨笇б庖姟分幸仓攸c提及要整治同業業務,要求機構采取有效措施降低對同業存單等同業融資的依賴度。各級監管機構則要鎖定資金來源與運用明顯錯配、批發性融資占比高的銀行業金融機構,實行“一對一”貼身盯防;督促同業存單增速較快、同業存單占同業負債比例較高的銀行,合理控制同業存單等同業融資規模。

    另外,為加強機構間同業業務的交叉金融風險管控,《指導意見》強調,新開展的同業投資業務不得進行多層嵌套,要根據基礎資產性質,準確計量風險,足額計提資本和撥備。存量業務則要全面排查風險,對多層架構、復雜程度高的業務要制定整改計劃。對風險高的同業投資業務,要制定應對策略和退出時間表。

    房地產領域風險也被強調要重點防范?!吨笇б庖姟贩Q,堅持分類調控、因城施策,嚴厲打擊“首付貸”等行為,切實抑制熱點城市房地產泡沫。銀行業金融機構要建立全口徑房地產風險監測機制,將房地產企業貸款、個人按揭貸款、以房地產為抵押的貸款、房地產企業債券,以及其他形式的房地產融資納入監測范圍,定期開展房地產壓力測試。各級監管機構要重點關注房地產融資占比高、貸款質量波動大的銀行業金融機構,以及房地產信托業務增量較大、占比較高的信托公司。

    《指導意見》強調,要加強案件風險防控,加強員工管理,加大案件查處問責力度,切實做到發現一起、處理一起,對于重大違規和案件風險,要一查到底,對相關機構、違規人員和領導人員嚴格問責。

    證券時報記者了解到,按照要求,各法人銀行業金融機構要自查整改,并分別于今年7月20日和明年1月20日前,向監管機構報告本機構上半年和全年相關工作進展。除了要求銀行業金融機構進行全面風險排查外,銀監會近期還將開展整治市場亂象專項檢查,以及防范監管套利、不當交易等“三套利、四不當”的專項整治活動。銀監會主席助理楊家才日前表示,今年是強監管的一年,也是強化監管問責的一年,銀監會將強化現場檢查,同時加大處罰力度。

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